В 2015 году в Российской Федерации начала работать новая пенсионная система, которая включает в себя изменения в порядке формирования финансовых накоплений и в их расчетах. Рассмотрим ее особенности подробнее.
Во-первых, пенсия среднестатистического работающего россиянина носит название «трудовой». Она формируется из двух видов денежных отчислений – страховых и накопительных.
Во-вторых, введено такое новое понятие, как «индивидуальный пенсионный коэффициент», или «пенсионный балл», которое используется для расчета страхового компонента пенсии.
В-третьих, изменились требования к минимальному стажу для выхода на пенсию по возрасту – из 5 лет его предел вырос до 15 лет (переход запланирован поэтапный: в течение 10 лет плавное поднятие предельной планки).
В-четвертых, правительство РФ устанавливает стоимость одного пенсионного бала, от чего зависит размер фиксированной пенсионной выплаты (с течением времени эти балы подлежат индексации).
Многих россиян волнует вопрос: если пенсионные права уже сформированы и пенсии назначены, что делать с новыми баллами? В этом случае происходит операция конвертации, при которой баллы не уменьшаются и не теряются.
В текущем 2018 году определенная возрастная категория россиян (с 1967 года рождения и младше) имеет право выбрать свой индивидуальный вариант формирования отчислений для пенсии.
Такой выбор влияет на количество баллов, набираемых будущим пенсионером за весь год: при формировании только страховой части – 10 баллов, если одновременно формируются страховая и накопительная – 7,3 балла. Но именно в текущем 2018 году и будущем 2019 году, в связи с продлением моратория на накопительную часть, у всех россиян формируется только страховая часть в виде 22% от заработной платы. На эту сумму отчислений выбор варианта формирования пенсионных прав не влияет.
Трудовая пенсия является денежной выплатой тем гражданам нашего государства, которые имеют определенный стаж работы и достигли определенного возраста.
Существует несколько видов трудовых пенсий (это зависит от того, кому выдаются):
Как уже говорилось, трудовая пенсия состоит из двух частей:
Таким образом, страховой компонент представляет собой гарантированные денежные выплаты от государства по обязательствам перед будущим пенсионером, а накопительная часть – только дополнение к страховой, которая исполняет функцию основной составляющей в формировании пенсионных прав гражданина России.
Основные отличия двух компонентов трудовой пенсии, а именно накопительной и страховой частей, заключаются в следующем:
В текущем 2018 году у россиян есть возможность сделать так, что накопительная часть пенсионных отчислений будет переведена из ПФР в НПФ и наоборот. О своем выборе перевода следует уведомить местные территориальные органы ПФР до наступления 2018 года.
Специалисты напоминают: процедура перевода осуществляется в заявительном порядке, и в случае, если вы уже такой перевод осуществляли раньше, заявление вам писать не придется. Более подробно об этом можно узнать на официальном сайте ПФР: http://www.pfrf.ru/.
Накопительная часть пенсии в 2018 году вновь не будет проиндексирована. Правительство в очередной раз наложило мораторий на рост страховых взносов в НПФ.
Однако жители России по-прежнему могут воспользоваться единовременной выплатой, позволяющей забрать отложенные средства.
В 2015 г. законодательно жителям предоставили возможность выбирать. Теперь россияне могут решить, перечислять ли деньги только на страховые выплаты либо распределить их между страховой и накопительной частью. С этого момента накопления оформили в самостоятельную пенсию.
Законодательно определена разница между страховыми и накопительными взносами. Государство осуществляет перечисления действующим пенсионерам, используя страховую часть, направляющуюся в Пенсионный Фонд.
Подобные действия нельзя совершить с накопительной частью. Она неприкосновенна и предназначена только самому гражданину.
Средства передаются в пользование выбранного фонда, который вкладывает их в определенные инвестиции, увеличивая их сумму.
Жители РФ обязаны самостоятельно определиться с тем, каким образом будет формироваться накопительная часть их пенсии.
Средства передаются в ведение компании (государственной или негосударственной). Гражданин заключает договор, согласно которому право на управление взносами передается той или иной организации.
После этого накопительная часть будет перечисляться не в Пенсионный Фонд, а в выбранную компанию. Есть и определенные нюансы:
Чиновники предусмотрели, что в некоторых случаях жители захотят единовременно воспользоваться отложенными средствами.
Процедура позволяет перечислить всю сумму, скопившуюся на счете в момент заявления. Однако воспользоваться этой услугой имеют право не все жители. Она предусмотрена для следующих лиц:
Сумма положенной выплаты рассчитывается в зависимости от средств, сформированных на счете. Заявление об одобрении/отказе анализируют на протяжении 30 суток. При положительном решении деньги перечислят за пару месяцев.
Если человек планирует воспользоваться взносами, он задумывается о том, как получить накопительную часть пенсии единовременно. Чтобы воспользоваться средствами, необходимо заявить в один из государственных органов.
Процесс оформления достаточно прост. Необходимо предоставить пакет документов (их немного), заполнить бланк заявки и подать ее в одну из госструктур. Сегодня их принимают следующие ведомства:
Подать заявку можно самостоятельно, а можно поручить это кому-либо еще. В этом случае оформляется официальная доверенность.
В МФЦ нужно лишь отдать документы сотруднику, после чего предстоит ждать решения. Чтобы воспользоваться порталом Госуслуг, необходимо быть официально зарегистрированным на нем и получить подтверждение по почте. Данные о предоставлении единовременной выплаты заполняются непосредственно на сайте.
Повторно обратиться за перечислением средств человек может лишь через 5 лет после того, как получил предыдущую выплату.
При обращении за единовременной выплатой вне зависимости от выбора ведомства предоставляются документы:
Если вы направляете заявку по почте, копии документов должны быть заверены нотариусом.
Также необходимо заполнить бланк установленного образца. В нем указывают личные данные заявителя, номер СНИЛС, адрес фактического места проживания и прописку, номер телефона.
В день обращения заявителя сотрудники Пенсионного фонда проверяют, верно ли оформлены документы, и, при несоответствии, возвращают владельцу с указанием неточностей.
В состав Сбербанка входит аккредитованная организация, занимающаяся пенсионными накоплениями жителей. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка действует уже более двадцати лет. Сегодня он входит в число крупнейших в стране, поэтому именно в него многие предпочитают переводить накопления.
Сделать это несложно. Гражданину требуется только лично обратиться в одно из ближайших отделений финансовой компании. С собой следует взять паспорт и СНИЛС. Банковский служащий поможет написать заявление. На месте заключается договор о переводе накоплений в НПФ Сбербанка.
Закон позволяет родственникам умершего человека воспользоваться его пенсионными начислениями. В наследство вступает один человек или сразу несколько. Если существует договор с указанием возможного распределения накоплений в случае смерти человека, сумма делится в соответствии с ним. Если его нет, средства перечисляют в равных долях всем наследникам. Первоочередное право получения накоплений имеют:
Суммой накоплений можно воспользоваться, если человек скончался до назначения пенсии. Бессрочная выплата не может быть передана наследникам.
Если вы хотите узнать ежемесячный размер средств, которые будете получать, выйдя на пенсию, необходимо знать точную сумму ваших накоплений. Ее делят на 246 (это количество месяцев – средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию).
Пример: за вашу трудовую деятельность накопления (включая инвестиционную прибыль, если вы обслуживаетесь в НПФ), составили 1 млн. руб. Делим на 246. Получается, что ежемесячно накопительная составляющая вашей пенсии составит чуть больше 4 тыс. руб.
Если вы планируете получить срочную выплату, то можете самостоятельно решить, какая сумма вам требуется ежемесячно. Вы не можете воспользоваться срочной услугой, если планируете пользоваться ей меньше 10 лет.
Рассчитывают сумму получения срочной выплаты следующим образом: общую сумму накоплений делят на число месяцев, которые указывает заявитель. Например, на счете к моменту получения пенсии накопления составили 1 млн. руб.
При этом обратившийся планирует получать накопительную часть в течение 150 месяцев. Соответственно, ежемесячная прибавка к страховой пенсии составит больше 6.5 тыс. руб.
Однако по истечении указанного периода (даже если человек жив и продолжает получать пенсию) накопительная часть перестает выплачиваться.
Сегодня в онлайн-режиме можно узнать о состоянии пенсионных счетов. Подобные услуги предоставляются на сайте Пенсионного Фонда, на портале Госуслуг. Требуется знать лишь номер СНИЛС.
Если вы зарегистрированы на Государственных услугах, зайдите в личный кабинет и выберите пункт «Пенсионные накопления». Далее запрашивается информация о состоянии пенсионного счета. Отчет вы получите на электронную почту и при желании сможете распечатать документ.
На сайте ПФР в личном кабинете также можно получить интересующую информацию. В разделе «Формирование пенсионных прав» выберите услугу, позволяющую узнать данные о состоянии счета.
Учитывайте, что подобную информацию не могут получить лица, которые перевели накопления в НПФ. Чтобы узнать информацию о состоянии счета, им следует обратиться в учреждение, которое занимается инвестированием их средств.
В последние годы у жителей России появились рычаги управления собственными пенсионными счетами. Жители могут влиять на формирование накоплений, направляя их в НПФ с более выгодными условиями. Также можно получить единовременную выплату, если есть такая необходимость.
Не все люди осознают факт, что они вкладывают деньги в накопительную и страховую часть пенсии. А те, кто знают об этом, не задумываются, чем отличаются эти два понятия.
Интересен тот факт, что процедура получения пенсии волнует не только пожилых, но и молодых людей, которые заботятся о своем будущем. Для того, чтобы разобраться с этим вопросом, давайте дадим определение и изучим, каким образом рассчитывать пенсию.
Накопительная часть пенсии – деньги, которые пополняются тем же лицом, но уже не для пенсионеров, а для того человека, который состоит в организации. Финансы из данной системы аккумулируются и инвестируются.
Распоряжаться такой частью можно самостоятельно, прибегая к НПФ для управления своими деньгами, которые накапливаются на старость. Каждый человек вправе решить для себя, какую долю процентов он будет накапливать: 2 или 6 процентов.
Если вы выбираете первый способ, тогда остальные 4% перейдут к страховой пенсии, а значит, на нужды пенсионерам. Два процента будут установлены автоматически, если человек (до 2014 года) не выявил желания о 6% размере своих накоплений.
Считается, что гражданин в этом случае уже сделал свой выбор, поскольку управлять его средствами теперь будет организация «Внешэкономбанк».
Вложение денег для получения прибыли поможет не подвергнуться рискам, связанных с повышением общего уровня цен на товары и услуги на долгий период. Помимо этого, если с точностью вести инвестирование, тогда размер пенсионных накоплений станет больше.
Чтобы подробнее разобраться в чем разница пенсий, следует подробно изучить представленную таблицу:
Страховая часть
Накопительная часть
Рассмотрим, каким образом должен происходить расчет пенсии:
Важно! Если вы начали работать только после того, как в силу вступила реформа, производить расчет нужно немного иначе: среднюю зарплату умножим на коэффициент отчислений пенсионному фонду и на 12 месяцев. После этого нужно умножить данное число на количество лет, в течение которых вы работали.
После того, как в 2015 году была принята реформа, гражданам было предоставлено право выбора: сохранять накопительную пенсию или нет. Если человек решил следовать по первому пути, тогда 6% от взносов переходят на накопительную часть, а 10% - на страховую.
Статья 7 ФЗ «О накопительной пенсии» гласит, что существует определенная формула, на которую следует ориентироваться при подсчете:
Объясним, что она означает:
Как происходит расчет срочных пенсионных выплат? Такая процедура реализуется застрахованным гражданам, которые осуществляли пенсионные накопления только с помощью:
Как рассчитывается такая сумма:
Важно! Размер СП каждый год с 1 августа изменяется, ориентируясь на суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, вложений работодателя, денег на государственную поддержку российских семей, воспитывающих детей, дохода за счет инвестирования, которые не были взяты во внимание при исчислении суммы пенсионных накоплений во время фиксации или предыдущей корректировки срочной пенсионной выплаты.
Нельзя сказать, что эта процедура очень легкая, но если следовать правилам, описанным выше, тогда можно будет разобраться с данным вопросом за несколько минут.
Ох уж эта пенсионная реформа! Напридумывают чиновники разных формул, коэффициентов, баллов, напишут для ПФ служебных инструкций, и разбирайся потом: из каких частей состоит твое будущее пособие на старость, и что они означают?
Вот, например, чем отличается страховая пенсия от накопительной?
И тем не менее вопросов остается много, люди запрашивают в поисковиках: «Пенсия страховая и накопительная часть: что это?» Некорректная формулировка, как мы теперь видим, ведь это не одна, а две разные пенсии, два вида компенсации доходов, формируются они по-разному. Отличия, по сути, в их характерных особенностях:
Бизнес и предпринимательство - вещи рискованные. Также не всегда обстоятельства зависят от организации или самого гражданина. Что если все инвестиции Пенсионных фондов не только не принесут дохода, но и будут утрачены. Что станет с вложениями граждан на старость? Тут самое время задаться вопросом: страхование накопительной части пенсии - что это такое?
Государство как раз придумало эту систему на случай форс-мажорных обстоятельств. Пенсионные фонды обязаны иметь внутренний резерв. Дает свои гарантии в сохранении накоплений и Общенациональный фонд, он объединяет всех страховщиков. Если негосударственный Пенсионный фонд отказывается участвовать в этом благом деле, то он будет вынужден прекратить свою деятельность, а все накопления передать в ПФР.
Вообще контроль за фондами ведется жесткий, они постоянно сдают отчетность, обязаны делать отчисления в Агентство страхования вкладов, публиковать отчеты о деятельности. В случае финансовых сложностей у фонда Агентство несет ответственность по платежам.
Ну и не забываем, что права выбирать НПФ никто нас не лишал. Правда, лучше делать это не чаще одного раза в пять лет, иначе можно лишиться некоторой части накоплений.
Пенсионная система в Российской Федерации подконтрольна нескольким актам законов, ознакомившись с содержанием которых, можно суметь повлиять на будущий размер социальной поддержки по старости.
О том, что это такое «пенсия» и каким образом она формируется должен знать каждый гражданин, ведь достижение определенного возраста, после которого совсем не нужно идти на работу, но при этом получать гос. отчисления, не за горами.
В российском законодательстве уже более 10 лет есть понятия страховой и накопительной части пенсии, но как каждая из них влияет на итоговое значение обязательных ежемесячных пособий для пожилых людей не совсем понятно. Постараемся разъяснить все нюансы и особенности отчислений и процесс формирования итоговой пенсии в этой статье.
Пенсия – это страховая выплата, которую производит государство лицам, которые:
Накопительное ответвление пенсии – это часть пенсионных накоплений, которые поступили на лицевой счет страхователя за все годы его работы.
Данная часть складывается из:
Страховая пенсия – это те накопления, которые формирует работодатель, делая отчисления по ОПС работников. Получение страховой части пенсии возможно, если гражданин России за свою жизнь отработал некоторое количество лет по договору, оформленному согласно Трудовому законодательству.
Пенсионный вопрос можно разделить на два исторических периода:
Такое деление обеспечивает и тех, кто в данный момент пошел на заслуженный отдых, и инвестирует экономику России, и обеспечивает тех людей, которые в данный момент трудятся.
Обо всех ветвях пенсии, которую может получить будущий пенсионер, подготовлены законопроекты, разъясняющие все особенности, нюансы и механизмы подсчетов:
Отличия накопительной и страховой части пенсии заключены в следующем:
Для получения страховой части пенсии государство просит быть трудоустроенным в течение нескольких лет. Если на данный момент для выхода на пенсию и получения страхового пособия достаточно потрудиться не менее шести лет, то к 2025 году требования возрастают, и получать страховые выплаты будут работяги со стажем от 15 лет.
Накопления человека, производимые в НПФ, получит инвестор вне зависимости от стажа.
Новые законы, выпущенные после 2002 года, направлены на урегулирование процессов по формированию достойных выплат своим гражданам, преклонного возраста.
Новые источники права позволяют многим молодым людям, уже сейчас задуматься о том, какой по размеру будет их пенсия и что потребуется делать для увеличения пособий.
Расчеты будущей пенсии вполне осуществимо сделать в любой период времени, для этого необходимо знать:
Если страховые взносы пенсионера составили 15000 рублей, то его индивидуальный балл будет равен 15000 -4805,1/81,49=125,1 балла. Размер страховой пенсии будет рассчитан так:
4805,1×1+125,1×81,49×1= 14999,5 рублей.
Накопительная величина пособий имеет иные правила подсчетов.
Из тех взносов, которые производит работодатель, по согласию сотрудника, часть отчислений, а именно 6 %, может быть направлена на накопительное формирование.
Например, гражданин РФ по ТК отработал на протяжении 15 лет. Заработная плата его была первые десять лет – 10000 рублей, а следующие пять – 15000.
Все годы работы он производил отчисления в НПФ, по 6 % с ежемесячной зарплаты.
Таким образом, накопительная часть пенсии равна:
(10000×120×0,60)+(15000×60×0,6)/240=5250 рублей, где 240 – это количество месяцев, которые будет производиться выплата.
Обращаться за пенсиями следует непосредственно в ПФР.
Формированием страховой и накопительной части пенсии может заниматься три вида организаций:
Очень многие работающие граждане уже подписали индивидуальные договора с негосударственными пенсионными фондами и регулярно делают туда отчисления с целью обеспечить себе безбедное существование в преклонном возрасте, но у данных структур есть две стороны: положительная и отрицательная. О них поподробней.
Плюсы :
Минусы :
Увеличивать пенсию можно прибегая к инвестированию в НПФ или увеличению рабочего стажа, но можно сделать в старости жизнь приятней, если просто вкладывать в нужные вещи или копить.
Например, на пенсии свободно распоряжаться накоплениями можно, если за всю жизнь из месяца в месяц перечислять на банковский депозит хоть какую-нибудь денежную сумму, которая также будет с годами увеличиваться на процент от фин. учреждения.
Получать дополнительный доход в пожилом возрасте можно, если в молодости вложить средства в приобретение недвижимости или купить слитки золота или иные драгоценные вещи.
Страховая часть пенсии работающего гражданина формируется от выплат работодателем по ОПС.
Накопительная часть может формироваться только добровольно, т.е. при подписании договора с НПФ, работодатель может перечислять на счет фонда за работника 6 % от заработной платы.
Базовый компонент пенсии – эта та денежная сумма, которая полагается любому гражданину России, достигшему пенсионного возраста. За выплату данной части никак не влияет, работал ли хоть день в своей жизни пенсионер, производились ли за него отчисления работодателями и т.д.
После достижения пенсионного возраста гражданин России должен предоставить документы в ПФР и начать ежемесячно получить свои пособия.
Накопительная часть может быть выплачена также ежемесячными платежами в виде надбавки к социальной и базовой части. В некоторых случаях, если накопленные к старости средства не имеют большого размера и делить их на срок дожития не целесообразно, можно запросить единовременную выплату накопленных средств
Накопленная часть пенсии, в случае если человек, производивший отчисления в НПФ не доживает до старости, может быть унаследована.
Практически каждый год в разные отрасли закона вносятся поправки и гарантировать то, что пенсионная система вновь не испытает на себе значительных изменений невозможно.
autoexpertnost.ru
Российские депутаты постоянно спорят о том, как правильно поступить с накопительной частью пенсий - теми регулярными месячными отчислениями работодателей в Пенсионный фонд, идущими на формирование индивидуальных пенсионных накоплений. Минтруд стремится к тому, чтобы они стали добровольными, однако Минфин, а также различные независимые экономисты утверждают, что это будет существенный удар по экономике.
Чтобы искусственно увеличить размеры пенсий в нашей стране за счет самих пенсионеров, в 2002 году был принят закон о накопительной части пенсионных выплат. Как формируется накопительная часть пенсии и что она собой представляет, будет описано ниже, а насколько данный шаг эффективен, покажет только время.
Что такое накопительная пенсия? Для того чтобы в этом разобраться, следует ознакомиться с определением страховых отчислений в целом, ведь накопления являются только их частью. Итак, страховые отчисления в ПФ полностью контролируются работодателем и перечисляются им же. Их сумма напрямую зависит от официальной заработной платы, поэтому гражданам для обеспечения собственного будущего выгоднее получать именно белую зарплату, а не в конвертах.
Накопительная же часть может формироваться сразу из нескольких источников. Так, накопительная пенсия пенсионеров растет с каждым отчислением работодателя, личным внесением средств на счет от его владельца или государственным финансированием. Кроме этого, увеличивать размер данной суммы граждане могут с помощью негосударственных учреждений и частных управляющих компаний, которые будут выбраны в качестве хранителей счета и средств.
Накопительная часть пенсии начала начисляться гражданам сразу после принятия соответствующего закона. Каждый пенсионер вправе выбирать сам систему распределения своих отчислений в течение пяти лет с момента начала ее формирования. Если за это время гражданин не обратился в соответствующие органы, то начисления формируются по автоматической схеме, то есть все средства будут перечислять на страховой счет.
При желании открыть накопительный счет необходимо будет регулярно отчислять средства на него.
Получить выплаты гражданин сможет, как только:
В случае когда к моменту начала выплат страховая часть относительно больше другой, в соответствии с требованиями, то начисляется единовременная выплата из накопительной пенсии. То есть все накопленные деньги гражданин может получить сразу.
Заявка на начало формирований накопительной части рассматривается не более десяти рабочих дней, но по различным условиям страховой компании может длиться дольше.
Страховая и накопительная пенсии позволяют гражданину получать денежные средства для жизни на заслуженном отдыхе, поэтому необходимы и полезны, но имеют определенные весомые различия. Страховая пенсия ежегодно индексируется, а накопительная нет. В это же время накопления могут быть получены единоразово полностью, даже если на этот момент гражданину недостаточно пенсионного стажа. Также эти деньги можно увеличивать за счет инвестирования и передавать по наследству правопреемникам в случае смерти.
Чтобы понять, как формируется накопительная пенсия, что такого в ней особенного, следует рассмотреть историю появления данной части пенсии с самого начала. Итак, начались отчисления работодателями в данную часть накоплений только с 2008 года. Из общей суммы налогов с каждого гражданина в Пенсионный фонд поступало только 14% от его заработка. Уже в учреждении эта сумма делилась, вследствие чего образовывалась страховая и накопительная пенсия. На последнюю на тот момент приходилось всего 2%, поэтому накопленные суммы всегда получались маленького размера и выплачивались гражданам единоразово.
Со временем эта часть выплат была увеличена до шести процентов, но граждане были не заинтересованы в ее использовании, поэтому отчисления были приостановлены и должны были выплачиваться владельцам по достижении пенсионного возраста также единоразово. Только несколько лет назад эти выплаты перевели в отдельную категорию.
Государство подогрело интерес граждан к накоплению собственных средств еще и за счет увеличения их уже имеющихся сумм. Так, граждане, имеющие накопительные части размером 2-12 тысяч до 2015 года, получили ее удвоение, а при достижении в это время пенсионного возраста и необращении за выплатой - увеличение в 4 раза.
Страховая часть обеспечения сегодня насчитывается с учетом накопленных пенсионных баллов, на величину которых влияет размер официального заработка, и пенсионного коэффициента, на который влияет срок выхода на отдых. Накопительная часть пенсии теперь рассчитывается отдельно. Сделать это можно и самостоятельно согласно утвержденной формуле.
Для нее необходимо знать такие константы, как:
Итак, как узнать свою накопительную пенсию с этими данными? Необходимо просто разделить имеющуюся сумму на количество выплат, что даст размер ежемесячной выплаты.
Если размер суммы в данном случае может контролировать сам гражданин, то коэффициент длительности выплат определяется государством. Ранее считалось, что после выхода на пенсию граждане доживают порядка 228 месяцев и расчеты производились согласно этому показателю. Сегодня он увеличился до 240 месяцев, но может быть искусственно уменьшен, что увеличит размер ежемесячной выплаты. Для этого владельцу счета необходимо обратиться за выплатами с него позже установленного срока, но ограничение допускается только до 14 лет.
Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка, накопительная пенсия в котором также возможна, предоставляет своим клиентам информацию о состоянии их счета в режиме онлайн или при личном обращении в любое отделение. Через интернет сделать это проще и быстрее, достаточно на официальном сайте зайти в личный кабинет и проверить сумму на счете.
Чтобы узнать данные лично, потребуется взять с собой:
Выписка в таком случае также представится письменно.
Накопительная пенсия НПФ также отображается и на сайте Государственного пенсионного фонда. Можно ознакомиться с ней также в личном кабинете. При его отсутствии следует сначала пройти процедуру онлайн-регистрации.
Государственный ПФ предоставляет данные о сумме накоплений и лично обратившимся гражданам. Для этого также следует написать заявление, предоставить паспорт и страховой номер, выписка выдается в течение 15 минут.
В случае накопления средств в любой организации или Сбербанке, накопительная пенсия отображается у работодателя, поскольку именно он направляет взносы своих работников. Следовательно, получить данные о сумме накоплений можно через бухгалтерию собственного предприятия, предоставив паспорт, данные лицевого счета и заявление.
Суть накопительной пенсии в том, что она может получаться гражданами несколькими способами.
Как только гражданин обращается с требованием выплатить ему его накопленные средства, ему необходимо выбрать схему осуществления данной операции:
Обе части пенсии выплачиваются гражданам выбранным ими способом:
Чтобы точно знать, рассчитывать ли на выплаты из накопительной системы, гражданам сначала следует ознакомиться с информацией от работодателя. То есть узнать, осуществлял ли он соответствующие отчисления в Пенсионный фонд. Если все в порядке, то при наступлении страхового случая или по достижении пенсионного возраста можно потребовать единоразовую выплату денег со счета. Если после такой выплаты на счету еще останутся средства или они будут накоплены заново, то гражданин имеет полное право потребовать повторно начала их выплат уже по новой причине. Интересно, что период времени, в который человек может обратиться с соответствующим заявлением, государством не ограничивается.
Сроки же получения денег строго регламентируются и должны осуществляться на следующий же день после подачи заявления от гражданина или на следующий рабочий день после его увольнения. Последний вариант соблюдается только при условии, что гражданин предварительно написал заявление в течение месяца после увольнения.
Досрочно всегда выплачивается:
В случае смерти владельца денег его получателями накоплений становятся прописанные в завещании лица, указанные в ПФ правопреемники или прямые наследники, но только в случае оформления прав в течение полугода со дня смерти.
Кроме этого, граждане, у которых по достижении пенсионного возраста не хватает баллов или после потери кормильца, могут также получить накопления в качестве единоразовой досрочной выплаты. Обязательной процедурой однократной выплаты является и наличие на счету суммы начислений, меньшей пяти процентов от трудовых выплат.
Если выходит больше предусмотренного законом накопительная пенсия, Пенсионный фонд может самостоятельно перевести лишнюю сумму в облигации или акции предприятий. Во множестве случаев такой ход помогает гражданам только увеличивать свою прибыль в дальнейшем, но если нет желания инвестировать собственные деньги в экономику, то следует следить за состоянием своего счета и избегать превышения на нем допустимой суммы.
Что такое накопительная пенсия, уже понятно, она может и должна полностью контролироваться своим собственником. Для этого при выборе такой системы пенсии гражданину сразу же придется делать выбор в пользу управляющей компании для своих денежных средств. Осуществляется это с помощью написания соответствующего заявления в ПФ. Выбрать на данном этапе можно УК с договором с ПФ, НПФ или ГУК (государственную управляющую компанию).
Если гражданин выбирает государственные учреждения, то он остается на учете в них, но при работе с негосударственными получает возможность большего заработка с уже имеющихся на счете средств. В любом случае, чтобы получить гарантию квалифицированного обслуживания, при выборе следует руководствоваться данными о периоде деятельности учреждения, не будет лишним также изучить отзывы о компании.
Кроме этого, нужно обратить внимание на:
Если гражданин пользовался услугами государственной компании и решил перевести свои накопления в негосударственную или наоборот, ему необходимо сначала заключить договор с организацией, которая только планируется как обслуживающая, а затем написать заявление о переводе средств в действующем учреждении. Для этого понадобится иметь с собой только паспорт и страховой номер счета. На первый взгляд все просто, только ждать перевода потребуется очень долго. Дело в том, что согласно законодательству процедура осуществляется только в году, следующем за тем, в котором было написано заявление, и сроком до конца марта.
Пользоваться такой услугой можно хоть каждый год, но без потерь осуществить ее можно только раз в пять лет. Риск для граждан составляет и то, что при переводе средств в убыточном периоде они могут перейти в новую компанию в меньшем объеме, восстановить который будет невозможно.
Пенсионный фонд, накопительная пенсия в котором распределяется по желанию самих граждан, предоставляет своим клиентам несколько вариантов развития дальнейших событий, которые напрямую зависят от использования накопительной части сегодня.
В первую очередь граждане могут просто отказаться от таких отчислений изначально. Этот ход дает им возможность получать больше пенсионных баллов для начисления страховой части в дальнейшем, ведь размер налога не меняется, а его доля возрастет.
Получать прибыль с обязательных отчислений, а не только со свободных средств с помощью инвестирования накоплений в НПФ. Прибыль с них всегда очевидна и порой может превышать ставки по депозитам.
Несмотря на очевидную прибыль многие боятся доверять свои средства негосударственным учреждениям и предпочитают им строго регламентируемые компании. Конечно, рассчитывать на высокую прибыль с них нет смысла, порой она с трудом превышает инфляцию.
В любом случае следует учитывать, что выбор в пользу накопительных выплат осуществляется только однажды, а вот вернуться исключительно на страховую систему можно в любой момент.
Перестала выплачиваться накопительная пенсия, что такое случилось? Дело в том, что ее получение и распределение также имеет определенные ограничения, с которыми следует ознакомиться заранее.
Выплаты могут быть приостановлены в случае, когда:
В зависимости от обстоятельств выплаты могут останавливаться прямо с момента объявлений об этом или с начала следующего за этим месяца.
Возобновить же выплаты в дальнейшем гражданин может только после личного обращения в ПФ с соответствующим заявлением.
В завершение всего вышесказанного следует отметить, что на сегодняшний день в стране свои услуги по накоплению пенсий граждан предлагают более трехсот негосударственных фондов, которые вправе вести собственную рекламную деятельность. Также вниманию граждан предлагаются услуги почти пятидесяти государственных управляющих компаний. При необходимости узнать больше о деятельности любой из организаций достаточно просто зайти в интернет, поскольку все их финансовые положения публикуются для свободного доступа в обязательном порядке.
Действующая на данный момент пенсионная система РФ предполагает разделение пенсии на две составляющие - страховую пенсию и накопительную пенсию. Каждая часть обладает рядом особенностей, о которых полезно знать любому будущему пенсионеру.
Базовой считается страховая пенсия. Что это значит? Эта пенсия формируется из взносов, которые регулярно выплачивает работодатель, то есть средств, поступающих на пенсионный счет работника. Можно встретить мнение о том, что страховая пенсия имеет исключительно формальный характер, так как перечисляемые на нее средства фактически не лежат на счете гражданина, а полностью идут на текущую выплату пенсий. Такая система начисления пенсионных выплат называется распределительной, она предусматривает главенство принципа солидарности поколений.
Что такое накопительная пенсия ? Это накопления, которые также перечисляются на счет сотрудника работодателем. Однако накопительная пенсия имеет существенное отличие от страховой: она не тратится на текущие выплаты пенсионерам, а аккумулируется на личном счете, может инвестироваться и приносить доход. Каждый гражданин может самостоятельно повлиять на размер накопительной пенсии. Как получить максимальный эффект от инвестирования этой части? Наиболее простой и эффективный способ - передать права управления своими накоплениями в НПФ.
В соответствии с действующим на данный момент законодательством, размер накопительной пенсии составляет 6 %.
31 декабря 2015 года завершился период, когда каждому гражданину необходимо было сделать выбор: сохранить накопительную пенсию или отказаться от ее дальнейшего формирования.
В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохранилось за молодыми людьми, у которых с 2014 года впервые начисляются страховые взносы и до достижения 23 лет.
С 01 января 2016 года граждане по- прежнему могут выбирать страховщика и переводить накопительную пенсию в негосударственный пенсионный фонд, вне зависимости от того, где находится накопительная пенсия в НПФ или в ПФР.
Если договор об ОПС заключен до 31.12.15 - пенсионные накопления продолжат увеличиваются за счет взносов работодателя и инвестиционного дохода НПФ.
Если договор об ОПС заключен после 01.01.16 - пенсионные накопления будут увеличиваются только за счет инвестиционного дохода НПФ.
Как показывают рэнкинги последних лет, доходность у большинства НПФ выше уровня инфляции, а значит, будущий пенсионер будет на самом деле увеличивать размер своих выплат за счет грамотных инвестиций.
Негосударственные управляющие компании предлагают своим клиентам достаточно высокую доходность, однако в этом случае возрастают финансовые риски, что не устраивает многих будущих пенсионеров. Другим вариантом, позволяющим увеличивать пенсионные накопления, является обращение в один из негосударственных пенсионных фондов.
Заключив договор с НПФ, клиент поручает фонду вопрос инвестирования своих средств. При этом уровень надежности и стабильности у многих НПФ достаточно высок.
Достаточно распространено мнение о том, что заключение договора с негосударственным фондом - очень рискованное дело. Однако стоит признать такую точку зрения не совсем корректной - как уже отмечалось, при сознательном подходе к выбору НПФ можно с большой долей уверенности судить о его стабильности. Также не нужно забывать и о том, что негосударственные фонды распоряжаются только накопительной частью пенсии, а управление страховой частью осуществляет только ПФР.
Выбор варианта пенсионного обеспечения
До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения - оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.
Варианты пенсионного обеспечения
Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего - от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.
Накопительная часть - это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.
Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов - бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.
Составляющие будущей пенсии россиян
Накопительная |
Страховая |
|
Как формируется |
В денежном выражении |
В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров |
Откуда берется |
В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими |
Из взносов активных на момент выплаты работников |
Что собой представляет |
Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях |
Обязательство государства по распределению средств будущих работников |
Как индексируется |
Зависит от доходности портфеля |
С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12% |
Право наследования |
Можно наследовать до назначения пенсии |
Не наследуется ни при каких условиях |
Варианты размещения накопительной части пенсии
Как разместить свои средства?
Особенности расчета средств пенсионных накоплений,
подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе
по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году
Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.
ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.
Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит - им остается Пенсионный фонд России.
Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.
Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.
Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году
С какого года Вы формируете пенсионные накопления у текущего страховщика? |
Положительный результат инвестирования |
Отрицательный результат инвестирования |
С 2011 года и ранее |
Потеря инвестиционного дохода за 2016 год |
Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год |
С 2012 года |
Нет потери средств пенсионных накоплений |
|
В период с 2013 по 2015 год |
Потеря инвестиционного дохода за 2015-2016 годы |
Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2015-2016 годы |
С 2016 года |
Потеря инвестиционного дохода за 2016 год |
Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год |
Необходимые документы для подачи заявления
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании
В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?
И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.
В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.
Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.
КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%
Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.
КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?
Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:
Страховая часть пенсии - более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.
Накопительная часть - более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.
В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.
Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений - ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше - напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.
Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.
Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.
ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ... ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?
В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).
ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?
Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.
Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.
Хочу еще раз напомнить - сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.
НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?
Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.
КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .
Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.
КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?
Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.
Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:
Через почтовое отделение связи;
Путем перечисления средств на банковский счет.
При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.
Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).
Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.
Пенсия – немаловажное подспорье для пожилых людей, наличие которого позволяет уделять большую часть времени себе и не беспокоиться об отсутствии других источников дохода.
На сегодняшний день в России существует три вида пенсий: государственная, страховая и накопительная. И если с первыми двумя все более или менее понятно, то накопительная пенсия для многих остается не очень понятной вещью.
Давайте попробуем разобраться, кому положена накопительная часть пенсии и что она из себя представляет.
Эта разновидность пенсии имеет следующие существенные отличия от государственной и страховой:
Обратите внимание! Ее также можно получить до выхода на пенсию, в случае, если гражданин имеет инвалидность 1-3 группы.
Получить накопительную часть пенсии могут граждане, относящиеся к следующим категориям:
Получить ее они могут при соблюдении следующих условий:
— Они осуществляли трудовую деятельность после 2001 года.
— Их возраст считается пенсионным или они обладают правом получать пенсию досрочно.
— Стаж пенсионного страхования превышает отметку в 6 лет.
Важно! Наполнение накопительной части у этой группы граждан осуществлялась в период с 2002 года до 2004 включительно. Условие о необходимости превышения страхового стажа в пять лет для них не является актуальным.
К ним относятся пенсионеры, выделявшие дополнительные денежные средства в Пенсионный Фонд и группа лиц, владеющих сертификатами семейного или материнского капитала, направивших их средства в Накопительный Фонд.
Для получения данных денежных средств единым платежом, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд вашего города. Для этого вам потребуется иметь при себе следующий список документов:
Время рассмотрения вашего заявления и решения удовлетворить его или нет, составляет до 30 календарных дней. По истечении данного срока вы или получите выплату, или отказ, оформленный в письменной форме, с указанием причин такого решения. По закону, начиная с 2015 года, выплаты производятся не чаще одного раза в течение пяти лет.
Информацию, позволяющую получить ответ на этот вопрос, можно получить, воспользовавшись следующими способами:
Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте Государственных услуг. Это можно сделать из любого места и в любое удобное время. С его помощью вы можете узнать точную сумму вашей накопительной части и воспользоваться другими функциями, предоставляемыми данным Интернет-ресурсом.
Пошаговая инструкция выполнения данного метода:
— Заходим на сайт Госуслуг. В разделе регистрация указываем все необходимые данные о себе и проходим проверку на их достоверность.
— Авторизуемся на сайте при помощи пароля, полученного после регистрации.
— Выбираем вкладку «Пенсионные накопления».
— Нажимаем на кнопку, которая отвечает за выдачу результатов о пенсионных накоплениях.
В том случае, если ваши денежные средства находятся в распоряжении какого-либо негосударственного пенсионного фонда или вы участник пенсионной программы, вы можете узнать интересующую вас информацию в офисе этой организации.
Кроме того, существует возможность узнать количество денежных средств на лицевом счете после смерти человека. Для этого родственники или другие близкие ему люди должны обратиться с заявлением в ПФР. С собой нужно иметь следующие документы:
Вся сумма, которую пенсионер накопил до момента смерти, будет разделена между всеми обратившимися в ПФР родственниками в течение шести месяцев.
Обратите внимание! Если со дня смерти прошло более шести месяцев, накопительную часть можно получить лишь после решения суда.